Un cliente si è registrato, ha superato il controllo ed è stato autorizzato a depositare su un nuovo conto di trading. Il cliente ha selezionato l’importo da versare, compilato i dati della carta ed è arrivato alla schermata finale per la verifica. L’autenticazione fallisce, la pagina si ricarica sullo schermo di pagamento e il cliente naviga altrove.
Per il fintech può sembrare solo un’altra transazione non riuscita. In realtà un checkout completato può significare un cliente perso e pagamenti futuri, per non parlare di mesi di ricavi. La frizione al checkout è un problema crescente per i fintech, ma i suoi effetti spesso non vengono monitorati dietro i numeri di iscrizioni.
Cosa significa davvero la frizione al checkout per i fintech
La frizione al checkout può essere qualsiasi elemento che rallenta il processo di pagamento. Include ogni campo aggiuntivo del modulo, la creazione obbligatoria di un profilo o di un account, le richieste multiple di identità, gli errori di convalida e persino le opzioni di pagamento o i costi.
Ma nel fintech la sfida va oltre l’ultima schermata di pagamento. I clienti possono incontrare difficoltà quando effettuano il primo deposito, rinnovano un abbonamento o inviano denaro in tutto il mondo.
Quanti sono i gap più evidenti? Una piattaforma può avere numeri di acquisizione elevati senza sapere quanti di quei potenziali clienti non sono mai arrivati al funding.
Questa distinzione è importante: un utente registrato non è necessariamente un cliente pagante o anche solo un cliente attivo.
Dove le piattaforme perdono ricavi
1. Primi depositi e funding del conto
Il primo deposito è un punto di conversione chiave per le piattaforme di trading e crypto. I clienti che si trovano improvvisamente di fronte a un limite improvviso, a un processo lento o a procedure KYC complesse possono decidere di andarsene prima di usufruire dell’offerta.
2. Rifiuti delle carte e ritardi di verifica
Non tutte le transazioni negate dipendono dalla mancanza di fondi. Un emittente può limitare un’autorizzazione per una serie di altri motivi: informazioni errate, errori tecnici, controlli antifrode.
I controlli 3-D Secure aggiuntivi e la verifica dell’identità, quando inseriti nel flusso di checkout, creano un ulteriore ostacolo per i clienti onesti. Sebbene necessari per sicurezza e conformità, un’esperienza mal implementata può allontanare clienti reali.
3. Scelte di pagamento limitate
Perché il checkout con carta di credito potrebbe non essere adatto: i clienti non acquistano tutti allo stesso modo. Non tutti hanno una carta di credito; alcuni non vogliono digitare il numero della carta su siti che non hanno mai usato prima e altri preferiscono controllare la spesa con un saldo fisso.
Le alternative includono wallet digitali, bonifici bancari e prodotti a valore memorizzato. Ad esempio i clienti britannici possono ricaricare un wallet PayPal con un buono PayPal o un altro voucher prepagato. Offrire più percorsi può aiutare una piattaforma a trattenere gli utenti che desiderano una specifica modalità diversa dalla carta tradizionale.
4. Costi transfrontalieri e di cambio
Conversione e processi sconosciuti: i clienti internazionali che usano una valuta e un processo di pagamento diversi possono incorrere in una fastidiosa commissione di conversione e tempi di regolamento più lunghi. È un vero punto dolente quando una transazione semplice diventa meno appetibile rispetto ad altri metodi di pagamento più localizzati.
Il costo finanziario va oltre le transazioni abbandonate
Il volume totale di abbandono al checkout dovrebbe far suonare un campanello d’allarme. Il tasso medio di abbandono del carrello della spesa online si attestava al 70,22%, secondo una ricerca del Baymard Institute. La stessa ricerca di settembre 2025 ha indicato la volontà di creare un account, i costi extra e un processo di checkout lungo e complesso come motivi per non completare l’acquisto.
Sebbene i risultati dell’ecommerce non si traducano automaticamente in ogni app fintech, mostrano come esperienze di pagamento negative possano distruggere l’intento di acquisto.
Inoltre offrire scelta di pagamento genera benefici commerciali quantificabili. Un test condotto da Stripe ad aprile 2025 con oltre 50 metodi di pagamento ha mostrato un aumento del 7,4% nelle conversioni e del 12% nei ricavi quando veniva offerto almeno un metodo di pagamento aggiuntivo rilevante accanto alle carte.
Per il tuo fintech le conseguenze sono ancora più serie. I pagamenti non riusciti generano più richieste al supporto clienti. I pagamenti falliti portano a ulteriori tentativi di elaborazione se i clienti riprovano; possono generare ulteriori commissioni di elaborazione e clienti arrabbiati potrebbero non rinnovare o effettuare il pagamento successivo.
Come stanno reagendo le piattaforme leader
Le esigenze dei clienti, la geografia e la robustezza delle transazioni stanno orientando sempre di più l’infrastruttura dei pagamenti.
Ad esempio a febbraio 2026 FinanceFeeds ha riportato che Equiti ha collaborato con Checkout.com per ampliare le opzioni di deposito con carta, i wallet digitali e i trasferimenti di denaro internazionali. L’ultima partnership di Equiti mostra la continua attenzione del settore alla velocità di funding e ai pagamenti flessibili.
Lo stesso vale per il servizio che abbiamo presentato da Wyerx questo febbraio 2026: un servizio di pagamento con carta alimentato da stablecoin che mostra come i provider stiano cercando di semplificare i pagamenti internazionali.
Anche altri nuovi metodi di pagamento fanno parte del cambiamento. Wallet digitali, crediti prepagati, pagamenti diretti dal conto bancario del cliente e schemi locali offrono opzioni aggiuntive. Quando adottano una nuova forma di pagamento o le classiche carte, i provider devono rispettare le normative su identificazione del cliente, antifrode e antiriciclaggio, oltre ai requisiti della piattaforma.
Su cosa devono concentrarsi i team di prodotto e pagamenti
I decisori fintech possono adottare diversi passi pratici:
- Verificare le transazioni coinvolte: osservare l’intero processo dalla registrazione al primo deposito riuscito, anziché limitarsi alle cifre di iscrizione.
- Individuare i punti di fallimento specifici: scoprire dove si verificano rifiuti dell’auth provider, guasti back-end, fallimenti di Auth e abbandoni.
- Offrire più opzioni di pagamento: pagamenti locali, bonifici bancari e wallet digitali in base alla posizione e alle preferenze del cliente.
- Mantenere la semplicità: eliminare i campi non obbligatori, essere trasparenti sulle commissioni prima che siano una sorpresa e rendere la verifica senza intoppi.
- Consapevolezza del quadro generale: monitorare metriche come il valore lifetime del cliente, le cancellazioni e le altre spese legate al supporto.
Prodotti, compliance e risk dovrebbero essere coinvolti nell’ottimizzazione del checkout insieme ai team di prodotto e engineering, anziché lasciare la responsabilità solo al dipartimento pagamenti.
Infine la competizione non riguarda solo le funzionalità di una piattaforma. Riguarda la facilità con cui i clienti possono accedervi. Una prima transazione più fluida si può misurare, mentre esperienze di checkout dolorose possono uccidere i ricavi senza che te ne accorga nemmeno.
Questo non costituisce consulenza finanziaria, di trading o di investimento e non raccomanda alcun titolo.
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