Comprare un appartamento era da tempo uno dei suoi principali obiettivi finanziari. E dopo anni di risparmi, tra lavori durante le scuole superiori, l’università e diversi stage, è riuscito a realizzare il suo progetto: acquistare una casa tutta sua nel cuore di Oslo, in Norvegia. Oggi Sondre Pettersen, 25 anni, vive in un monolocale acquistato per 465mila dollari, con uno stipendio base annuo di 74.700 dollari che, grazie ai bonus, può arrivare a sfiorare i 79mila.
«Prima vivevo con altre sette persone, quindi mi sto ancora abituando a vivere da solo. Ma, in generale, mi piace. È davvero bello avere un posto tutto mio», racconta. L’acquisto dell’appartamento ha richiesto un anticipo di 50mila dollari. Per il resto ha acceso un mutuo trentennale con un tasso d’interesse del 4,29%, che comporta una rata mensile di 2.060 dollari. A questa cifra si aggiungono 496 dollari di spese condominiali, che comprendono riscaldamento, acqua e manutenzione dell’edificio. Le utenze incidono invece per altri 57 dollari al mese, tra elettricità e servizi di streaming.
Lavora come analista di risposta agli incidenti nel settore finanziario. Il suo stipendio base è di 74.700 dollari all’anno, ma con il bonus annuale il compenso complessivo oscilla tra i 78mila e i 79mila dollari. L’azienda gli mette inoltre a disposizione un programma di acquisto di azioni che gli consente di investire nella società con uno sconto del 25%, attraverso un anticipo sullo stipendio senza interessi. I benefit aziendali rappresentano una parte importante della sua retribuzione. Tra questi ci sono la consulenza finanziaria, alloggi a prezzi agevolati in Norvegia e all’estero, una mensa con pranzi a 5 dollari, sconti sulle assicurazioni e condizioni particolarmente vantaggiose per il mutuo e il conto di risparmio. Durante l’estate, inoltre, la settimana lavorativa si riduce a 35 ore. Ai 25 giorni di ferie retribuite previsti dalla legge norvegese se ne aggiungono altri tre concessi dall’azienda.
Il debito universitario e le tasse
Nonostante l’acquisto della casa e uno stipendio relativamente alto, deve fare i conti anche con un debito universitario considerevole. In origine ammontava a 88mila dollari, ma il governo norvegese si farà carico del 40% della somma grazie a un’agevolazione legata al conseguimento della laurea. Il debito residuo scenderà così a 53mila dollari, con un tasso d’interesse variabile del 4,6%. Da gennaio 2027 inizierà a rimborsarlo con rate di circa 400 dollari al mese.
Le imposte rappresentano un’altra voce significativa del bilancio familiare: paga circa 1.380 dollari al mese. Senza il mutuo e il prestito universitario, la cifra salirebbe a circa 1.700 dollari. Il motivo è il sistema fiscale norvegese, che riconosce una detrazione del 22% sugli interessi pagati sui debiti contratti nel Paese.
A ogni busta paga vengono inoltre trattenuti 71 dollari per alcuni benefit: 31 per il mutuo agevolato, 9 per il piano telefonico aziendale e 31 per l’assicurazione sanitaria di gruppo. Il risultato è un reddito netto mensile di circa 4.774 dollari. Di questi, riesce a metterne da parte circa mille. Una parte dei risparmi viene investita automaticamente: ogni mese 400 dollari finiscono in fondi indicizzati. Attualmente possiede circa 14mila dollari in questi strumenti e altri 3.700 dollari in azioni.
Anche la previdenza è particolarmente vantaggiosa. Il datore di lavoro versa infatti il 7% del suo reddito lordo nel fondo pensione, per un totale di circa 5.230 dollari all’anno. Un contributo interamente a carico dell’azienda, senza che lui debba aggiungere nulla. «Mi considero una persona abbastanza disciplinata dal punto di vista finanziario. Cerco di comprare soltanto cose di cui ho davvero bisogno e che desidero veramente». La sua regola è semplice: quando vuole acquistare qualcosa, aspetta una o due settimane prima di decidere. Un sistema che, spiega, gli permette di evitare molti acquisti impulsivi.
La spesa, i trasporti e il tempo libero
Anche la gestione delle spese quotidiane segue una logica di risparmio. Per organizzare la spesa alimentare si affida persino all’intelligenza artificiale: ha collegato un agente a un’applicazione che pianifica i pasti della settimana e prepara automaticamente la lista degli acquisti. Successivamente utilizza un’altra app per individuare il supermercato più conveniente.
Il budget mensile per la spesa è di circa 295 dollari. A questi si aggiungono 112 dollari per i pranzi alla mensa aziendale e altri 100 dollari per mangiare fuori. Non possiede un’automobile e, almeno per il momento, non ha intenzione di comprarne una. A Oslo, spiega, sarebbe una spesa poco conveniente, soprattutto per i costi del parcheggio. Per gli spostamenti mette a budget appena 32 dollari al mese, tra trasporto pubblico, autobus e biciclette a noleggio. Il tragitto casa-lavoro, del resto, richiede soltanto dieci minuti in bicicletta.
«Per me, un’auto qui è un bene che si deprezza», osserva, spiegando perché preferisce rinunciare a una vettura privata. Tra le spese personali ci sono anche 40 dollari al mese destinati alla cura dei capelli. La predisposizione alla calvizie, ereditata dal padre, lo ha spinto a iniziare un trattamento a base di minoxidil, che gli costa 30 dollari al mese, e un altro farmaco da 10 dollari. Li utilizza da circa un anno e mezzo ed è soddisfatto dei risultati.
Per la vita sociale spende invece circa 100 dollari al mese, frequentando discoteche e bar un paio di volte. Una cifra decisamente inferiore rispetto a quella che destinava al divertimento quando era uno studente. La passione più costosa resta lo sci. Pratica sia lo sci alpino sia lo sci alpinismo, una disciplina che prevede di risalire la montagna a piedi prima di scendere con gli sci. Un fine settimana sulla neve può costargli tra i 200 e i 400 dollari. Negli ultimi sette o otto anni ha investito fino a 5mila dollari nell’attrezzatura: soltanto sci, attacchi e scarponi sono costati circa 2.400 dollari.
La sanità pubblica e le altre spese
Uno degli aspetti che alleggeriscono maggiormente il suo bilancio è il sistema sanitario norvegese. Non sostiene infatti un costo mensile per l’assistenza medica, finanziata interamente dal sistema di sicurezza sociale nazionale. Quando si reca dal medico paga circa 25 dollari, ma esiste un tetto annuale di 330 dollari che comprende anche i farmaci.
In inverno, quando le ore di luce in Norvegia si riducono drasticamente, assume integratori di vitamina D. A questi aggiunge gli omega-3, anche perché il pesce è piuttosto costoso. La spesa complessiva per gli integratori è di circa 12 dollari al mese. Anche il dentista ha un impatto limitato sul suo budget: le visite gli costano circa 20 dollari, grazie alle sovvenzioni previste per i giovani adulti.
Tra mutuo, tasse, prestito universitario, spese quotidiane e qualche sfizio, la gestione delle finanze richiede comunque attenzione. Ma grazie a uno stipendio stabile, ai benefit aziendali e a un approccio prudente agli acquisti, riesce a sostenere il costo della vita a Oslo, pagare la casa e continuare a risparmiare e investire ogni mese.
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